各有關(guān)單位：

　　《中山市住房公積金個人住房貸款實(shí)施細(xì)則》業(yè)經(jīng)中山市住房公積金管理委員會審議通過，現(xiàn)予以印發(fā)，請遵照執(zhí)行。

中山市住房公積金管理中心

　　2025年8月1日

　　
中山市住房公積金個人住房貸款實(shí)施細(xì)則

　　第一章　總　則

　　第一條　為支持職工購買、建造、翻建、大修自住住房，規(guī)范住房公積金個人住房貸款管理，維護(hù)借貸雙方的合法權(quán)益，根據(jù)《住房公積金管理?xiàng)l例》和《中山市住房公積金管理辦法》的相關(guān)規(guī)定，制訂本細(xì)則。

　　第二條　本細(xì)則所稱住房公積金個人住房貸款（以下簡稱公積金貸款），是指中山市住房公積金管理中心（以下簡稱市公積金中心）委托商業(yè)銀行（以下簡稱受委托銀行）向申請人發(fā)放的用于購買、建造、翻建、大修本市行政區(qū)域內(nèi)自住住房的公積金貸款。

　　本細(xì)則所稱自住住房，是指在本市有關(guān)主管部門登記備案的購房合同或者不動產(chǎn)權(quán)屬證書上房屋用途載明為住宅的住房。

　　本細(xì)則所稱純公積金貸款，是指申請人使用公積金貸款資金即可滿足購買、建造、翻建、大修自住住房所需的貸款。

　　本細(xì)則所稱組合貸款，是指申請人使用公積金貸款資金不足以滿足購買、建造、翻建、大修自住住房所需時，其不足部分同時向受委托銀行申請個人住房商業(yè)性貸款（下稱商業(yè)貸款）。

　　本細(xì)則所稱商業(yè)貸款轉(zhuǎn)公積金貸款，是指申請人在本市行政區(qū)域內(nèi)辦理純商業(yè)貸款購買自住住房的，尚未結(jié)清原商業(yè)貸款，如符合公積金貸款條件，且取得原商業(yè)貸款銀行同意的前提下，可以申請公積金貸款部分或者全部償還原商業(yè)貸款。

　　本細(xì)則所稱公積金貸款二手房“帶押過戶”，是指本市二手房交易中，申請人使用公積金貸款（含組合貸款）購房，并辦理在押期間不動產(chǎn)權(quán)屬轉(zhuǎn)移登記及抵押登記手續(xù)，市公積金中心審批完成后發(fā)放公積金貸款到指定監(jiān)管賬戶，貸款資金優(yōu)先用于結(jié)清出售人原個人住房貸款（含純公積金貸款、商業(yè)貸款、組合貸款）。

　　第三條　繳存職工在本市行政區(qū)域內(nèi)購買保障性住房申請住房公積金貸款的，最低首付款比例為15%。

　　第四條　經(jīng)市公積金中心審核同意的公積金貸款，由申請人與受委托銀行簽訂借款合同。

　　第五條　公積金貸款實(shí)行繳存住房公積金義務(wù)與權(quán)利對等原則。

　　
第二章　公積金貸款對象和條件

　　第六條　公積金貸款以家庭（包括申請人、配偶及未成年子女，下同）為單位，同一家庭在同一時間內(nèi)只能享受一筆公積金貸款。申請人家庭購買、建造、翻建、大修自住住房申請公積金貸款的次數(shù)最高為兩次。

　　第七條　公積金貸款對象：

　　在本市或者國內(nèi)其他城市公積金中心繳存住房公積金的職工。

　　第八條　申請人申請公積金貸款應(yīng)當(dāng)同時符合以下條件：

　　（一）申請人信用良好，家庭收入穩(wěn)定，有償還貸款本息能力（家庭總債務(wù)月還款額與月收入比上限不能高于50%）；

　?。ǘ┻B續(xù)正常繳存住房公積金6個月（含）以上，且當(dāng)前個人賬戶狀態(tài)為正常；

　　（三）必須為抵押貸款房產(chǎn)的產(chǎn)權(quán)人（夫妻除外，但主借款人須為產(chǎn)權(quán)人）。

　　第九條　有以下情況之一的，不予貸款：

　?。ㄒ唬┵徺I非居住用房、車位、商業(yè)性質(zhì)的房產(chǎn)、別墅（包括獨(dú)棟屋及聯(lián)排獨(dú)棟屋）的、現(xiàn)房（已取得不動產(chǎn)權(quán)證書）樓齡超過30年的或者混合結(jié)構(gòu)的房產(chǎn)樓齡超過20年的；

　?。ǘ┥暾埲藘H購買住房部分產(chǎn)權(quán)份額的（共有產(chǎn)權(quán)住房除外）；

　　（三）申請人家庭存在未結(jié)清住房公積金貸款的；

　?。ㄋ模┥暾埲思彝ピ诒臼匈徺I第三套及以上住房的；

　?。ㄎ澹┥暾埲思彝ピ谌珖秶鷥?nèi)已使用兩次住房公積金貸款的；

　?。┓慨a(chǎn)交易中，買賣雙方之間為配偶、子女、父母或者兄弟姐妹的；

　　（七）申請公積金貸款的自住住房是法律、法規(guī)規(guī)定不能設(shè)定抵押的房產(chǎn)；

　?。ò耍┵J記卡狀態(tài)為呆賬、凍結(jié)或者止付的。

　　第十條　公積金貸款以申請人的誠信記錄為重要審批依據(jù)，對出現(xiàn)以下情況之一的申請人，不予貸款或者限制貸款：

　?。ㄒ唬┨峁┨摷儋Y料騙取公積金貸款的，市公積金中心將保留不良誠信記錄5年，期間不接受其公積金貸款申請；情節(jié)嚴(yán)重的，依法追究其法律責(zé)任。

　　（二）申請人及其配偶在《個人信用報告》中記錄的個人信用情況存在申請前兩年內(nèi)連續(xù)逾期3次或者累計(jì)逾期8次還款的，市公積金中心有權(quán)不予批準(zhǔn)其公積金貸款申請。

　?。ㄈ┥暾埲思捌渑渑即嬖谧》抗e金貸款累計(jì)逾期10次（含）以上還款的，市公積金中心在該筆貸款結(jié)清日起3年內(nèi)不接受其公積金貸款申請。

　　第十一條　申請人家庭有下列情形之一的，執(zhí)行首套住房公積金貸款政策：

　　（一）在全國范圍內(nèi)未曾使用公積金貸款且在本市行政區(qū)域內(nèi)無住房的（以本市不動產(chǎn)登記管理部門登記的住房套數(shù)為準(zhǔn)）。

　　（二）在全國范圍內(nèi)已使用一次公積金貸款且已結(jié)清，并在本市行政區(qū)域內(nèi)無住房的（以本市不動產(chǎn)登記管理部門登記的住房套數(shù)為準(zhǔn)）。

　　第十二條　申請人家庭有下列情形之一的，執(zhí)行第二套住房公積金貸款政策：

　?。ㄒ唬┰谌珖秶鷥?nèi)未曾使用公積金貸款，并在本市行政區(qū)域內(nèi)有一套住房的（以本市不動產(chǎn)登記管理部門登記的住房套數(shù)為準(zhǔn)）。

　?。ǘ┰谌珖秶鷥?nèi)已使用一次公積金貸款且已結(jié)清，并在本市行政區(qū)域內(nèi)有一套住房的（以本市不動產(chǎn)登記管理部門登記的住房套數(shù)為準(zhǔn)）。

　　第十三條　提供虛假資料騙取公積金貸款的，市公積金中心依據(jù)不同情節(jié)，可按以下一種或者多種方式處理：

　　（一）口頭或者書面通知責(zé)令申請人注銷貸款申請或者提前結(jié)清貸款本息；

　?。ǘ┖娈?dāng)事人單位、主管行政機(jī)關(guān)、行業(yè)協(xié)會；

　?。ㄈ┫拗谱》抗e金提取、貸款權(quán)利；

　?。ㄋ模┥嫦臃缸锏模平凰痉C(jī)關(guān)處理。

　　
第三章　公積金貸款申請及程序

　　第十四條　辦理流程：申請人辦理資格認(rèn)證—申請人提供貸款申請資料—受委托銀行及市公積金中心審核—辦理貸款抵押擔(dān)保—發(fā)放貸款。

　　第十五條　市公積金中心應(yīng)當(dāng)自受理申請之日起10日內(nèi)作出準(zhǔn)予貸款或者不準(zhǔn)貸款的決定，并通知申請人；準(zhǔn)予貸款的，由受委托銀行辦理貸款手續(xù)。

　　第十六條　申請人申請購買自住住房公積金貸款的，一手房可在簽訂《中山市商品房買賣合同》時向市公積金中心提出申請；二手房需在房產(chǎn)交易過戶前，攜轉(zhuǎn)讓方名下的不動產(chǎn)權(quán)證書（或者房地產(chǎn)權(quán)證、國有土地使用證）正本及復(fù)印件到各貸款受委托銀行登記申請。

　　申請人申請建造、翻建、大修自住住房公積金貸款的，攜不動產(chǎn)權(quán)證書（或者房地產(chǎn)權(quán)證、國有土地使用證）、報建批準(zhǔn)書（報建用途必須為住宅）或者房屋安全鑒定書等相關(guān)批準(zhǔn)文件和施工合同正本及復(fù)印件到各貸款受委托銀行登記申請。

　　第十七條　在公積金貸款申請最終審批后，由市公積金中心委托銀行將資金劃轉(zhuǎn)到指定收款賬戶。

　　第十八條　申請人存在以下情形之一的，市公積金中心有權(quán)暫停發(fā)放貸款：

　?。ㄒ唬┥暾埲说淖》抗e金個人賬戶狀態(tài)為封存等非正常繳存狀態(tài)的；

　?。ǘ┥暾埲嘶橐鰻顩r、經(jīng)濟(jì)狀況、信用狀況等發(fā)生變化，對貸款審批結(jié)果產(chǎn)生或者可能產(chǎn)生重大影響的；

　?。ㄈ┥暾埲怂彿课荽嬖跓o法交樓等風(fēng)險的；

　?。ㄋ模┪催_(dá)到借款合同約定條件等其他情形。

　　第十九條　經(jīng)申請人授權(quán)，市公積金中心通過信息共享獲得申請材料信息的，申請人可無需提供相應(yīng)的紙質(zhì)材料。

　　第二十條　申請人辦理貸款業(yè)務(wù)應(yīng)當(dāng)對申請材料和信息的真實(shí)性、合法性、有效性負(fù)責(zé)，市公積金中心有權(quán)對所提交的申請材料和信息進(jìn)行核查，申請人所在單位及申請人應(yīng)當(dāng)配合相關(guān)的調(diào)查核實(shí)工作。

　　第二十一條　本辦法規(guī)定的申請材料發(fā)生變更的，市公積金中心應(yīng)當(dāng)及時以辦事指南的方式進(jìn)行公示。

　　
第四章　公積金貸款額度、期限和利率

　　第二十二條　公積金貸款的最高額度由中山市住房公積金管理委員會根據(jù)國家、省有關(guān)規(guī)定確定。

　　第二十三條　申請人存在以下其中一種情形的，最高貸款額度可以房產(chǎn)為單位上?。?/p>

　　（一）符合中山市相關(guān)人才政策，且所購房產(chǎn)屬首套住房的；

　　（二）符合中山市相關(guān)多子女家庭住房支持政策的；

　?。ㄈ┵徺I的住房已認(rèn)定為裝配式建筑項(xiàng)目商品住房的。

　　同時符合兩種或者以上政策優(yōu)惠條件的，可就高選擇其中一項(xiàng)。具體上浮比例由市公積金中心另行確定，報中山市住房公積金管理委員審批通過后執(zhí)行。

　　第二十四條　公積金貸款期限應(yīng)當(dāng)同時符合以下條件：

　?。ㄒ唬┥暾埲说墓e金貸款期限可延長至申請人法定退休年齡后5年。

　?。ǘ┮皇址孔铋L期限不得超過30年。

　?。ㄈ┒址孔铋L期限不得超過30年，建造、翻建自住住房最長期限不得超過20年，大修自住住房最長期限不得超過15年，且以上自住住房的最長貸款期限不得超過土地剩余的國家規(guī)定使用年限。

　　（四）購買二手裝配式建筑商品房申請公積金貸款的參照二手房框架結(jié)構(gòu)（鋼筋混凝土）執(zhí)行。

　　兩名以上職工共同申請公積金貸款的，貸款年限以最短的計(jì)算。

　　第二十五條　貸款利率按照中國人民銀行規(guī)定的利率執(zhí)行，并隨國家利率調(diào)整而調(diào)整。

　　第二十六條　申請人應(yīng)當(dāng)與受委托銀行確定還款方式和還本付息計(jì)劃。

　　
第五章　公積金貸款擔(dān)保

　　第二十七條　申請人購房申請公積金貸款的，必須以所申請貸款的房屋提供抵押擔(dān)保。申請人建造、翻建、大修自住住房申請公積金貸款的，必須以所申請貸款的房屋或者土地提供抵押擔(dān)保。

　　第二十八條　申請人必須至少以該筆公積金貸款金額用于貸款抵押；房屋價值不足時，須提供申請人本市另一不動產(chǎn)作抵押擔(dān)保；借款人到期不能償還貸款本息的，市公積金中心有權(quán)依法處置抵押物。

　　商業(yè)貸款轉(zhuǎn)公積金貸款可選擇自籌資金質(zhì)押、順位抵押等擔(dān)保模式，順位抵押不受抵押金額限制但不得低于公積金貸款金額。

　　第二十九條　抵押人和抵押權(quán)人應(yīng)當(dāng)簽訂書面抵押合同，并于放款前向有關(guān)部門辦理抵押登記手續(xù)，抵押合同的有關(guān)內(nèi)容按照相關(guān)規(guī)定確定。

　　第三十條　借款人對設(shè)定抵押的抵押物在抵押期內(nèi)必須妥善保管，負(fù)有維修、保養(yǎng)、保證完好無損的責(zé)任，并接受市公積金中心的監(jiān)督檢查。

　　第三十一條　抵押合同自抵押物登記之日起生效，至借款人還清全部公積金貸款本息時終止。

　　
第六章　貸款償還

　　第三十二條　公積金貸款還款方式以按月等額本息還款法或者等額本金還款法償還貸款本息為主，由申請人自行決定。

　　第三十三條　申請人自公積金貸款發(fā)放次日起進(jìn)入還款期，申請人必須確保其委托銀行代扣的賬戶中有足夠資金以支付每期應(yīng)還款項(xiàng)，若因賬戶余額不足導(dǎo)致代扣失敗，申請人應(yīng)當(dāng)承擔(dān)相應(yīng)責(zé)任。

　　第三十四條　借款人逾期還款的，由受委托銀行根據(jù)借款合同及中國人民銀行相關(guān)規(guī)定收取罰息。借款人逾期還款3期（含）以上的，市公積金中心可劃扣借款人本人的住房公積金賬戶內(nèi)的存儲余額，用于歸還逾期貸款本息。

　　第三十五條　借款人可以委托市公積金中心劃扣借款人本人及配偶的住房公積金賬戶內(nèi)的存儲余額，用于歸還公積金貸款本息。

　　第三十六條　借款人出現(xiàn)死亡、被宣告失蹤或者喪失民事行為能力等情形的，其繼承人、受遺贈人、財(cái)產(chǎn)代管人或者監(jiān)護(hù)人等自愿繼續(xù)履行借款人所簽訂借款合同的，可與受委托銀行另行簽訂相關(guān)協(xié)議；如其繼承人、受遺贈人、財(cái)產(chǎn)代管人或者監(jiān)護(hù)人等不同意履行借款合同的，或者沒有代其履行的人，則市公積金中心按照相關(guān)法律規(guī)定處理。

　　第三十七條　借款人申請?zhí)崆叭炕蛘卟糠謨斶€公積金貸款的，經(jīng)市公積金中心同意，根據(jù)中國人民銀行規(guī)定的利率和貸款余額按照實(shí)際占用天數(shù)計(jì)收利息，受委托銀行不得收取違約金。

　　第三十八條　公積金貸款還款期間，借款人可以申請變更借款人信息、還款方式、還款賬戶、貸款期限等信息。

　　借款人使用住房公積金貸款購買住房后，因離婚財(cái)產(chǎn)分割、夫妻更名、繼承等事由需要變更住房公積金貸款借款人、抵押人的，可以在未清償住房公積金貸款的情況下提出申請，由市公積金中心進(jìn)行審核，并作出是否同意變更的決定。

　　第三十九條　公積金貸款結(jié)清后，抵押合同終止，當(dāng)事人應(yīng)當(dāng)按抵押合同的約定解除設(shè)定的抵押權(quán)。

　　
第七章　附　則

　　第四十條　以個人靈活就業(yè)人員方式申請住房公積金貸款的，須參照《中山市靈活就業(yè)人員繳存使用住房公積金管理辦法》及相關(guān)規(guī)定。

　　商業(yè)貸款轉(zhuǎn)公積金貸款其他規(guī)定參照《中山市住房公積金商轉(zhuǎn)公貸款操作細(xì)則》執(zhí)行。

　　公積金貸款二手房“帶押過戶”其他規(guī)定參照《中山市住房公積金個人貸款二手房“帶押過戶”操作細(xì)則》執(zhí)行。

　　第四十一條　本細(xì)則由市公積金中心負(fù)責(zé)解釋。

　　第四十二條　本細(xì)則發(fā)布之日起實(shí)施，有效期5年。在本細(xì)則施行后，有關(guān)公積金貸款規(guī)定與本細(xì)則不符的，以本細(xì)則為準(zhǔn)?！蛾P(guān)于重新印發(fā)〈中山市住房公積金個人住房貸款實(shí)施細(xì)則〉的通知》（中房金通〔2022〕39號）同時廢止。